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一直以來，特種車輛保險都被視為車險市場最難啃的“骨頭”。近期，多地的貨車、攪拌車、冷藏車等特種車輛投保交強險和商業(yè)車險遭遇拒保的問題引發(fā)業(yè)界高度關(guān)注。
據(jù)不少貨車司機反映，在購買交強險時，保險公司一直稱系統(tǒng)無法購買或要求其將車輛開至現(xiàn)場辦理。某企業(yè)負責(zé)人也說道，今年為攪拌車批量辦理續(xù)保時，被不同規(guī)模的保險公司告知此類車公司不予承保。
交強險是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度，是機動車上路的必要條件，所有的車主都必須購買交強險，其目的是為了保障交通事故中受害方依法得到賠償，促進道路交通安全。根據(jù)《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》規(guī)定，投保人在投保時應(yīng)當(dāng)選擇具備從事機動車交通事故責(zé)任強制保險業(yè)務(wù)資格的保險公司，被選擇的保險公司不得拒絕或者拖延承保。
為何特種車投保交強險頻遭拒保？銀保監(jiān)會在《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》中明確，提高交強險保障水平，將交強險總責(zé)任限額由12.2萬元提高至20萬元。從業(yè)內(nèi)反饋來看，保額提升背景下，人傷案件賠付支出大幅上升，尤其是重型貨車等營運車輛賠付攀升，導(dǎo)致部分地區(qū)的保險機構(gòu)干脆選擇舍棄這部分業(yè)務(wù)。
監(jiān)管人士解釋稱，特種車出險概率大，交強險費率理論上應(yīng)作出相應(yīng)調(diào)整，但制度有時會遲于市場形勢的變化，所以保險公司承保交強險可能產(chǎn)生損失。據(jù)了解，車險綜合改革實施后，全國分地區(qū)設(shè)計了交強險費率浮動系數(shù)，但是南北地區(qū)有所差異的主要是下浮系數(shù)，上浮系數(shù)是相同的，保險公司不能私自改變。因此對于事故發(fā)生率高的地區(qū)，保險機構(gòu)仍然會形成較大的經(jīng)營壓力。
保險公司拒保交強險是違法的，監(jiān)管部門對此態(tài)度十分堅決，也采取了相應(yīng)措施�！督鹑跁r報》記者注意到，近期全國銀保監(jiān)系統(tǒng)接連開出多張針對拒保交強險行為的大額罰單。例如，山東銀保監(jiān)局接連開出兩張20萬元的罰單，針對保險公司拒絕給大型貨車上交強險的問題作出處罰。邯鄲市銀保監(jiān)局則發(fā)布《關(guān)于車險承保有關(guān)事項的通知》，責(zé)令轄區(qū)內(nèi)財險公司履行社會責(zé)任，不得拒保出租車、大貨車交強險。
與交強險相比，商業(yè)保險屬于自愿保障險種，遭受拒保的特種車司機似乎就只剩下無奈。特種車輛投保商業(yè)車險如此困難的原因，同樣是因為其較高的出險率。營運貨車等由于上路頻繁、車輛駕駛?cè)藛T疲勞駕駛等原因，出險概率較高，因此保險公司普遍不愿承保。特別是在車險綜合改革開啟后，車險保費充足率下降，許多保險公司都是根據(jù)賠付率來倒推商業(yè)險定價，加之保險公司對于車險品質(zhì)的管控更加嚴(yán)格，對于虧損嚴(yán)重的車型會采取限制承保的策略。
相關(guān)保險專家表示，也有考慮過設(shè)置單獨的貨車風(fēng)險調(diào)整系數(shù)，給予保險公司更多的系數(shù)調(diào)整空間，但這樣保費就會比較高，車主也很難接受。但總體而言，對于目前公認賠付風(fēng)險較高的特種車保險業(yè)務(wù)，保險公司的應(yīng)對辦法只局限于通過提價來做到風(fēng)險匹配，這也反映出當(dāng)前特種車車險市場相對粗放的經(jīng)營情況。
在此次車險綜合改革中，監(jiān)管部門鼓勵發(fā)展細分業(yè)務(wù)，特種車車險市場就是一個值得探索的方向。保險業(yè)應(yīng)該思考的是如何從源頭把這些高風(fēng)險車輛的業(yè)務(wù)成本降下來，有效控制賠付率。例如，未來可通過利用先進的車載設(shè)備及技術(shù)手段實現(xiàn)營運貨車等特種車輛投保前的智能風(fēng)險評估，同時也起到改善駕駛?cè)诵袨榈淖饔�，降低高風(fēng)險車出險概率。